Які наслідки чекають на позичальника при неповерненні онлайн кредиту?

Онлайн-кредити стали справжнім фінансовим рятівником для багатьох людей. Коли терміново потрібні гроші, але немає часу збирати документи чи чекати рішення банку, мікрофінансові організації (МФО) дають змогу отримати кошти буквально за 15 хвилин. Це швидко, зручно і доступно навіть тим, кому банки відмовляють через погану кредитну історію або нестабільний дохід. Але ця зручність має й зворотний бік.

Що відбувається одразу після прострочення платежу?

Щойно минає день, коли ви мали внести платіж за кредитом, до речі взяти кредит онлайн можно в ШвидкоГроші, і починають діяти механізми, передбачені договором. Більшість позичальників не читає умови, на які погоджується при оформленні кредиту, тому багато хто навіть не підозрює, що відбувається одразу після прострочення.

Нарахування штрафів та пені

Перше, що робить кредитор після пропущеного платежу, — це нарахування штрафу або підвищеної процентної ставки. Умови можуть бути різними залежно від МФО, але зазвичай схема така:

• Фіксований штраф за перший день прострочення (наприклад, 100–300 грн).
• Збільшення відсоткової ставки (наприклад, з 1,5% на день до 3% на день).
• Додаткове нарахування пені (щоденні штрафні відсотки на всю суму боргу).

Таким чином, навіть один день затримки може суттєво збільшити підсумкову суму, яку потрібно буде повернути.

Можливість пролонгації (продовження терміну виплати)

Якщо ви розумієте, що не можете сплатити борг зараз, але зможете зробити це трохи пізніше, є варіант скористатися пролонгацією. Це послуга, яка дозволяє відкласти погашення боргу, сплативши лише відсотки.

Багато МФО пропонують пролонгацію, щоб допомогти клієнтам уникнути штрафів і зберегти позитивну кредитну історію. Але ця можливість зазвичай діє лише в перші дні після прострочення, тому важливо не затягувати з рішенням.

Зростання боргу: як працюють штрафи та пеня?

Якщо позичальник не реагує на нагадування і не вносить платіж, починається головний ризик — стрімке зростання боргу.

Як формується заборгованість після прострочення?

Ось стандартна схема, за якою збільшується борг:

• Фіксований штраф за пропуск платежу (наприклад, 300 грн).
• Збільшення процентної ставки (якщо за стандартними умовами було 1,5% на день, то після прострочення може стати 3% на день).
• Пеня — додаткові штрафні санкції за кожен день затримки платежу (наприклад, 0,5% на день).
• Щотижневе або щомісячне повторне нарахування штрафу, якщо борг не сплачено.

Чому борг може вирости у кілька разів?

Через високу денну процентну ставку борг у МФО може зрости дуже швидко. Наприклад, якщо ви взяли 5000 грн і не платите протягом кількох місяців, сума до повернення може перевищити 20 000 грн.

Деякі позичальники сподіваються, що через деякий час кредитор «забуде» про їхній борг. Але насправді це працює не так. МФО зацікавлені в отриманні прибутку, тому вони робитимуть усе можливе, щоб змусити боржника сплатити кошти.

Дзвінки та нагадування від кредитора

Якщо позичальник пропустив дату платежу і не реагує на перші повідомлення, МФО починає активніше нагадувати про борг. У цей період кредитор ще не застосовує жорсткі заходи, але всі можливі канали зв’язку вже задіяні.

Як МФО нагадують про борг?

У перші дні прострочення позичальник починає отримувати регулярні нагадування:

• SMS-повідомлення з попередженням про необхідність оплати, сумою боргу та штрафами.
• Електронні листи, в яких кредитор нагадує про умови договору та можливі наслідки.
• Автоматичні дзвінки та повідомлення в месенджерах.

Якщо борг залишається непогашеним, у гру вступають оператори служби підтримки. Вони телефонують позичальнику і можуть запитати, чому платіж не внесено, коли планується оплата та чи потрібна допомога з пролонгацією. На цьому етапі спілкування ще ввічливе, оскільки МФО зацікавлені у швидкому вирішенні ситуації без зайвих проблем.

Як уникнути проблем із боргами?

Попадати в боргову пастку ніхто не хоче, але інколи фінансові труднощі не дозволяють вчасно розрахуватися з кредитом. Що ж робити, щоб уникнути серйозних наслідків?

Використовуйте пролонгацію

Якщо ви розумієте, що не зможете вчасно сплатити борг, варто одразу скористатися пролонгацією. Це дозволяє уникнути штрафів і не зіпсувати кредитну історію.

Домовляйтеся про реструктуризацію

Деякі МФО готові піти назустріч і запропонувати реструктуризацію боргу — зміну графіка виплат, зменшення щомісячного платежу або списання частини штрафів.

 Якщо вам потрібен швидкий і надійний онлайн-кредит без прихованих платежів, позика в Швидко Гроші це зручні умови, чесні тарифи та можливість пролонгації, щоб ви могли контролювати свої фінанси без стресу.